Efterhånden er det nok de færreste af os, der rent faktisk går rundt med kontanter på os. I hvert fald i større mængder. Det er simpelthen blevet umoderne, og det skyldes i stor grad udvalget af forskellige betalingskort. Og ikke blot fra forskellige lånudbydere, men også forskellige typer der har forskellige fordele og ulemper. Nogle har endda rabatter indbygget, så du optjener bonuspoint når du bruger dem, som du kan bruge til at opgradere hotelværelser, købe rejseforsikringer og meget andet. Så kort fortalt kan du altid få et kort til lige præcis dit behov.

Långiver Godkendelse tid Min beløb Max beløb Min alder Maksimal sigt Ansøg
30 min 100 kr. 15000 kr. 19 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Repræsentativt eksempel ved 3 måneders kredit – Du vælger selv hvor længe, du ønsker at have kreditten – Antal betalinger 3 – Samlede kreditomkostninger 1.520 kr. – Samlede tilbagebetalingsbeløb 5.520 kr. – ÅOP 706,4% Debitorrente (årlig fast) 228%

30 min 100 kr. 15000 kr. 19 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Repræsentativt eksempel ved 3 måneders kredit. Du vælger selv hvor længe, du ønsker at have kreditten.Antal betalinger – 3. Samlede kreditomkostninger – 2.280 kr. Samlede tilbagebetalingsbeløb – 6.280 kr. ÅOP – 706,4 %. Debitorrente (årlig fast) – 228 %.

1 min 3000 kr. 15000 kr. 21 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb: kr.10.000, fast Debitorrente: %150, ÅOP: %319,7, månedlig minimumsbetaling: kr.1.250, samlede kreditomkostninger: kr.15.495, samlet tilbagebetalingsbeløb: kr.25.495. Priseksemplet forudsætter at kreditten udnyttes fuldt ud og indfries efter 12 måneder. Der er ikke nogen fast løbetid på kreditten. Oprettelse: 495 kr.

45 min 1500 kr. 20000 kr. 21 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: En Ferratum Kredit på 5.000,00 kr. kr. vil have en ÅOP på 124.22% baseret på følgende antagelser: Mdl. ydelse på 806,25 kr. Variabel debitorrente 94,91 %, hvor kreditten vil være tilbagebetalt på 12 måneder, er de samlede kreditomkostninger 2.337,50 kr., og det samlede tilbagebetalingsbeløb vil være 7.337,50 kr.

1 – 2 dage 500 kr. 15000 kr. 23 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Kreditbeløb 5.000,00, afdrag 12, maksimal månedlig betaling 656,02, udbetalingsgebyr 10 % 500,00, totalt tilbagebetalingsbeløb 7.872,26, samlede kreditomkostninger 2.872,26, fast debitorrente 72,0 %. Årlige udgifter i procent (ÅOP) 145,8 %

1 – 2 dage 500 kr. 20000 kr. 21 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Lånebeløb: 12.000 kr. Løbetid: 30 dage. Debitorrente (årlig fast) / ÅOP: 688,69 %. Samlede kreditomkostninger: 2.220,00 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb: 14.220,00 kr.

1 dag 100 kr. 10000 kr. 20 3 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et lån på 4000 kr. med en løbetid på 120 dage med betalingskort bliver de samlede kreditomkostninger 2.140,52 kr. Samlet beløb, der skal tilbagebetales efter 120 dage 6.140,52 kr. ÅOP: 759,79 %

1 – 2 dage 3000 kr. 75000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Løbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Ved et samlet kreditbeløb på 40.000 kr. over 5 år, der overføres til en pengeinstitutkonto og tilbagebet. via BS. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Debitorrente: 14,71 – 26,08% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 20,5 – 32,7%. Samlede kreditomk.: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetaling: 62.623 – 75.647 kr. Stiftelsesomk.: 3.200 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 33 kr.

1 dag 3000 kr. 15000 kr. 21 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Priseksemplet forudsætter at kreditten udnyttes fuldt ud, der ikke afdrages og kreditten indfries efter 12 måneder. Der er ikke nogen fast løbetid på kreditten. Oprettelse: 495 kr.

1 dag 5000 kr. 1000 kr. 20 36 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Den månedlige ydelse er baseret på debitorrenten 9,90%. Fast årlig debitorrente 9,90% – 26,08%. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbeløb 5.000,-. ÅOP 17,31% – 35,26%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 36 måneder. Maks. effektiv rente 51,50%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 6.335 – 7.697. Samlede kreditomkostninger kr. 1.335 – 2.697.

1 dag 5000 kr. 400000 kr. 23 36 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved lån på 65.000 kr. over 5 år (60 måneder). Mdl. ydelse fra 1.357 til 1.888 kr. Individuel debitorrente fra 8,99% til 26,81%. ÅOP før skat fra 10,33% til 28,36%. Samlede kreditomkostninger fra 17.367 til 49.259 kr. Samlede tilbagebetaling fra 81.417 til 113.309 kr. Løbetid 1-15 år. Maksimal ÅOP ved 25.000 kr 38,78%.

1 dag 10000 kr. 150000 kr. 20 120 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Fast årlig debitorrente 6,93% – 26,08%. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbeløb 150.000. ÅOP 8,81% – 29,16%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 120 måneder. Maks. effektiv rente 46,36%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 222.891 – 420.245. Samlede kreditomkostninger kr. 72.891 – 270.245.

1 dag 50000 kr. 350000 kr. 18 180 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et lån på 10000 kr. med en løbetid på 120 dage med betalingskort bliver de samlede kreditomkostninger 12,086. kr. Samlet beløb, der skal tilbagebetales efter 120 dage 12,588 kr. ÅOP: 43.32 – 55.27 %

1 – 2 dage 10000 kr. 50000 kr. 18 78 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Den månedlige ydelse er baseret på debitorrenten 9,90%. Fast årlig debitorrente 9,90% – 26,08%. Samlet kreditbeløb 40.000. ÅOP 13,49% – 30,74%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 78 måneder. Maks. effektiv rente 42,94%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 54.847 – 75.117. Samlede kreditomkostninger kr. 14.847 – 35.117. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 3.200.

1 – 2 dage 100 kr. 10000 kr. 21 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Kassekredit: Samlet kreditbeløb 400 kr, Løbetid 12 mdr., ÅOP 449.84 %, Samlede kreditomkostninger: 7020.00 kr, Samlet tilbagebetalt beløb: 11020.00 kr

1 dag 100 kr. 10000 kr. 20 3 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb: 4.000 kr. Månedlig minimumsbetaling: 760,00 kr. Samlede kreditomkostninger: 1.520,00 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb: 5.520,00 kr. ÅOP/Debitorrente (årlig fast): 730,15 %. Det forudsættes at kreditten tilbagebetales i helhed efter 3 mdr.

1 – 2 dage 3000 kr. 50000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 5 år. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 14,71 – 26,08%. ÅOP: 20,5% – 32,7%. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Samlede kreditomkostninger: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 62.023 – 75.647 kr.

1 – 2 dage 5000 kr. 50000 kr. 18 60 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et samlet kreditbeløb på kr. 30.000 over 5 år – Månedlige ydelse kr. 878 – Samlede kreditomkostninger kr. 22.631 – Samlet beløb der skal betales tilbage er kr. 52.631 – Årlig variabel debitorrente 23,14% – ÅOP 27,8%.

1 – 2 dage 10000 kr. 100000 kr. 18 108 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Fast årlig debitorrente 16,90%. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbeløb 25.000. ÅOP 26,49%. Løbetid min. 24 måneder – maks. 108 måneder. Maks. effektiv rente 26,50%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 31.639. Samlede kreditomkostninger kr. 6.639. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 3.200.

1 dag 10000 kr. 300000 kr. 20 120 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb 300.000 kr. Variabel debitorrente 9,00 %. ÅOP 10,47 %. Etb. omk. 15.000 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 438.113 kr.

1 – 2 dage 3000 kr. 6000 kr. 25 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Et lån på kr. 3.000 i 30 dage har en etableringsomkostning på kr. 625, en ÅOP på 906,19% samt en fast debitorrente på 0%. Det betyder, at der er en samlet tilbagebetaling efter 30 dage på kr. 3.625.

1 dag 8000 kr. 50000 kr. 18 60 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: F.eks. for et samlet kreditbeløb på 32.000 kr. over 36 måneder med et månedligt afdrag på 1,561.26 kr. Det samlede beløb, der skal tilbagebetales, er 56,205.36 kr. med en årlig effektiv rente på 49,9%, svarende til en årlig nominel rente på 41,2%.

1 – 2 dage 3000 kr. 75000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: ReprLøbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Ved et samlet kreditbeløb på 40.000 kr. over 5 år, der overføres til en pengeinstitutkonto og tilbagebet. via BS. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Debitorrente: 14,71 – 26,08% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 20,5 – 32,7%. Samlede kreditomk.: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetaling: 62.623 – 75.647 kr. Stiftelsesomk.: 3.200 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 33 kr.

1 dag 500 kr. 15000 kr. 20 3 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Eksempel ved 3 måneders kredit: Samlet kreditbeløb: 4000 kr. Samlede kreditomkostninger: 1696,70 kr. Samlet beløb til tilbagebetaling: 5696,70 kr. ÅOP/Debitorrente: 802%. Minimum månedlig betaling: 20% af udestående kredit.

1 dag 3000 kr. 75000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Løbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Årlig variabel debitorrente 18,4%. Samlet kreditbeløb 40.000 kr. ÅOP 24,5%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er 66.398 kr. Samlede kreditomkostninger 26.398 kr.

3 dage 5000 kr. 50000 kr. 18 60 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et lån på 40.000 kr. over 5 år. Den månedlige ydelse er baseret på debitorrenten 16,90%. Debitorrente fra 16,90% til 26,08%. ÅOP fra 21,10% til 30,95%. Samlede kreditomkostninger fra 22.621 til 33.655 kr. Samlede tilbagebetaling fra 62.621 til 73.655 kr. Løbetid 1-6,6 år. Maksimal ÅOP 46,36%.

1 – 2 dage 10000 kr. 100000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb 50.000,-. ÅOP 13,63% – 30,95%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Maks. effektiv rente 46,36% Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 68.007 – 92.069. Samlede kreditomkostninger kr. 18.007 – 42.069. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 4.000,-.

1 dag 10000 kr. 50000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et samlet kreditbeløb på 40.000 kr. over 5 år, der overføres til en pengeinstitutkonto og tilbagebet. via BS. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Debitorrente: 14,71 – 26,08% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 20,5 – 46,3%. Samlede kreditomk.: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetaling: 62.623 – 75.647 kr. Stiftelsesomk.: 3.200 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 33 kr.

 

I takt med at der er kommet flere og flere forskellige slags betalingskort til, så er det efterhånden også blevet lettere at finde ét der passer til lige præcis det du skal bruge. Naturligvis er der også meget af det der afhænger af din økonomi, og jo bedre din økonomi generelt set er, jo flere forskellige typer kort har du mulighed for at få fingrene i.

Men med så mange forskellige løsninger og muligheder, er det også blevet sværere og sværere at finde ud af, præcist hvor man skal gå hen for at finde et nyt betalingskort der passer præcis til dig. Derfor har vi lavet denne artikel, hvor vi dykker lidt ned i den store verden omkring betalingskort. Her kan du finde ud af hvordan du udvælger det bedste kort til dit behov, og måske også blive klogere på nogle af de uligheder som du ikke vidste var tilgængelige for dig.

Det er sågar muligt at få et betalingskort der er koblet op på et lån, så du ikke behøver gå i banken for at få fat på det, men i stedet nemt og bekvemt kan ansøge om kortet online. Så bliver det simpelthen ikke lettere at få ordnet privatøkonomien. Det eneste du skal bruge er dit nem ID, din computer – og internet. Du behøver typisk heller ikke finde lønsedler og bankudtog, da diverse lånudbydere typisk kan hente disse direkte fra SKAT, når du giver samtykke.

Hvilke Betalingskort typer findes der i dag?

Helt grundlæggende, så findes der to overordnede typer af betalingskort. Den ene slags er tilgængelig for stort set alle, og er det der kaldes et debetkort. Hvad er et debetkort? Det er et betalingskort der er koblet direkte op på din bankkonto. Det fungerer fuldstændig ligesom kontanter. Når du betaler for noget med kortet, bliver pengene med det samme trukket eller reserveret på din konto. Typisk kan du bruge dette kort til langt de meste former for betaling, undtagen de steder hvor det kræves at kortet skal kunne understøtte en kredit. Dette er tilfældet i nogle tilfælde hvor kortet bliver tilmeldt som et automatisk betalingsmiddel – for at være sikker på at vedkommende der skal have pengene nu også får pengene, er det af og til et krav at kortet er tilknyttet med en kredit, så modtageren kan være sikker på at få sine penge, på trods af at der måske ikke er dækning på kontoen.

betalingskortSom udgangspunkt kan du dog fint bruge dette kort som betalingsmiddel i dagligdagen, ligesom du også langt de fleste steder kan bruge det til automatiske betalinger, såsom abonnementer o. lign.

Debetkort er typisk væsentligt billigere end kreditkort, da mange kreditkort er forbundet med en form for årligt gebyr, som kompensation for den service og sikkerhed du får. Det betyder at du kan have et debetkort tilknyttet en budgetkonto uden at betale ekstra, og herved kunne klare automatiske betalinger direkte via kortet, og spare på fakturagebyrer og andre betalingsgebyrer. Typisk er debetkort ikke begrænsede til Danmark, men kan også bruges i udlandet. Det er smart, hvis du skulle miste kortet under en ferie, da du herved ikke risikerer at der kommer et stort overtræk på din konto, hvis nogen skulle misbruge det. Hvis du eksempelvis har et visa debetkort kan du bruge det stort set over hele verden, ligesom du ville med et almindeligt visakort.

Den anden type af betalingskort er kreditkortene. Selvom begge typer ofte omtales som kreditkort – særligt i udlandet – så er der en væsentlig forskel. For hvor et debetkort kræver at der er penge på din konto, så har du med et kreditkort mulighed for at lave overtræk. Afhængig af din type af kort, kan overtrækket blive lavet forskellige steder. I Danmark er det mest almindelige kreditkort det klassiske dankort. Det hænger sammen med en ”kassekredit”, en form for passivt lån, hvis man kan kalde det det. Det fungerer ved at du og din bank bliver enige om (og her er det nok mest banken der bestemmer) hvor mange penge du må have lov at ”skylde” banken. Herefter bliver der oprettet en kassekredit, som i princippet fungerer som et lån. Hvis du eksempelvis har en kassekredit på 50.000 kroner, så har du de penge til rådighed på dit kreditkort, selvom du måske kun har 1.000 kroner på din konto. Hvis du bruger flere penge end du har på kontoen, tager kassekreditten over, og går i minus. Én af fordelene ved at gøre dette er, at du kun betaler renter når du rent faktisk bruger kreditten. Det er en langt mere fleksibel løsning end at skulle optage et forbrugslån, bare fordi du skal bruge et ekstra par tusind til værkstedsregningen eller lignende.

Helt grundlæggende, så giver et kreditkort og en kassekredit dig en masse frihed rent økonomisk. Det kommer naturligvis med en pris, da du oftest betaler lidt mere i rente på en kassekredit end på et forbrugslån – men det er omvendt heller ikke meningen at du skal bruge kassekreditten på langtids tilbagebetalinger.

Hvis du ikke er interesseret i et dankort, så er der også masser af andre forskellige lånevirksomheder der kan udstede dig et kreditkort. Det fungerer på nøjagtigt samme måde som et dankort, men det er blot noget der kører udenom banken. Her kan du faktisk mange steder lån penge online og få det i dag. Hvis du går efter denne løsning, skal du være opmærksom på at der ofte er mange myter og rygter forbundet med det. Én af de ting du sandsynligvis ofte vil høre er, at disse kreditkort er forbundet med skyhøje gebyrer, afgifter og renter. Naturligvis er der nogle steder hvor du betaler ekstra i renter end du ville gøre i banken. Men det er ikke nødvendigvis sikkert, at du kommer til at betale ekstra.

Giver banken eller online firmaer de bedste kreditter?

Som du nok allerede har regnet ud, så er det ikke helt så sort og hvidt, som overskriften her lægger op til. Som udgangspunkt tjener bankerne penge på at de trods alt er de største på markedet, kontra de mere ”uofficielle” lånevirksomheder. Det gør at de ofte har nogle rimeligt favorable priser på mange af deres produkter – også fordi folk typisk samler flere ting hos banken, eksempelvis kassekredit, boliglån og så videre. Til gengæld betyder det omvendt, at de andre lånevirksomheder er klar over at de er nødt til at gøre noget ved deres priser, for at kunne lokke kunder til. Her taler vi som udgangspunkt ren forretning. Jo flere forskellige udbydere der er på et marked, jo lavere er prisen oftest. Det gør sig gældende med forsikringer, mobilabonnementer – og ja, også finansielle ydelser.

Derfor kan det være en god idé at du tager dig tid til at sammenligne de forskellige muligheder der er på markedet, for du kan faktisk risikere at finde nogle langt billigere renter og omkostninger end du ville finde hos din egen bank. Med hensyn til de andre ryger omkring de online lånevirksomheder; at de alle sammen vil snyde dig, så er der kun én ting at sige: Det er absolut usandt. For det første har virksomhederne bag kortene ingen interesse i at skabe utryghed omkring deres brand, og for det andet er alle disse virksomheder underlagt de samme strenge krav som andre banker, og det betyder at det er ekstremt svært at snyde i denne branche. Derfor kan du som forbruger altid føle dig sikker i finansielle anliggender – uanset om det er i banken, eller om det er hos de online virksomheder.

Der er dog én stor fordel når det kommer til de online virksomheder, som banken ikke kan levere. Ikke endnu, i hvert fald. Og det er brugervenligheden. Med de online virksomheder kan du ansøge om et kreditkort hjemme fra sofaen, uden at skulle besøge banken og sidde i et akavet møde med din rådgiver. Det gør det også nemt at sammenligne de forskellige priser, renter og gebyrer hurtigt og nemt, da du kan bruge nogle af de mange forskellige sammenligningsportaler du har til rådighed som forbruger. På denne måde er du sikker på, at du ikke kommer til at anskaffe dig et for dyrt kreditkort, og altid får den løsning der passer bedst til dig.

Hvad er debetkort godt til?

Helt overordnet set, så kan du bruge dit betalingskort til det samme som med traditionelle kontanter. Der hvor du med et betalingskort dog har nogle fordele, er blandt andet når det kommer til sikkerhed. Der er en grund til at vi ikke går rundt med adskillige tusinder af kroner på lommen. Hvis du skulle miste din pung – eller måske endda blive overfaldet – så er der stor sandsynlighed for at din forsikring ikke vil dække et kontant beløb, da de ikke kan dokumentere præcist hvor mange penge du havde på dig. Her er det ofte langt sikrere med et betalingskort, da det er beskyttet af en pinkode. Så hvis uheldet skulle være ude, og du skulle miste din pung, så er det heldigvis kun dig der kan bruge kortet – og du kan endda spærre det, for at være endnu mere sikker på at dine penge ikke bliver lænset fra din konto.

debetkortDerudover kan du også tilkoble mange forskellige tjenester til dine betalingskort, så de bliver betalt automatisk. Det kan du ikke med kontanter, og med PBS betaling koster det dig ofte et gebyr, hvor det med betalingskort er gratis. Langt de fleste steder tilbyder abonnementsbetaling via betalingskort, så hvad enten der er tale om metrokortet, telefonregningen eller lignende, så kan du tilmelde det betaling via dit betalingskort, og så er du altid sikker på at dine regninger bliver betalt til tiden. Her skal du naturligvis være opmærksom på at opdater betalingskort hvis du får et nyt kort, så dine regninger fortsat bliver betalt til tiden.

Mange bruger også deres betalingskort i udlandet – igen fordi du er sikret imod tyveri, men også fordi du slipper for at veksle valuta. Tidligere skulle man veksle valuta når man skulle på ferie, hvilket betød at man havde store mængder af kontanter liggende – enten på hotelværelset, i bilen eller lignende. Det er ikke nødvendigvis steder man har lyst til at have hele rejseopsparingen liggende, og der er det ofte en god idé at bruge et betalingskort i stedet for. Det er også lettere når du kommer hjem igen. Vi har vel alle prøvet at veksle enten for lidt eller for meget til ferien, og når vi så kommer hjem, skal vi til at veksle det hele tilbage igen. Det er besværligt, og det kan ofte blive en dyr fornøjelse.

Vi håber at denne artikel har været med til at kaste lidt lys over dine mange muligheder for et betalingskort, og at du nu er klædt ordentligt på, til når du skal ud og finde lige netop det kort der passer bedst til dig og dine behov. Som altid er det en god idé at sikre at du sammenligner de forskellige kort på nettet, så du er sikker på at renten og gebyrerne er der hvor de skal være. Samtidig er det også lettere, og du har flere muligheder for flere forskellige typer af lån. Hvis du vil være ekstra sikker på at du får de bedste priser, kan du med fordel tage de forskellige lånepapirer med til banken, og på denne måde give dem mulighed for at matche tilbuddet. Det er langt fra sikkert at det kan lade sig gøre, men hvis det kan, så er du igen sikret den bedste pris på dit kreditkort.