Boliglån

Det er umuligt at tale økonomi, uden at man på et tidspunkt får berørt emnet om boliglån. Rigtig mange danskere går med drømme om – eller bor allerede – i egen bolig, og det betyder også at boliglån er ekstremt udbredte her i landet. Det giver både fordele og ulemper for dig som kunde, da du har mange muligheder for at finde forskellige lån, men til gengæld også let kan miste overblikket – og det kan i sidste ende betyde at du ender med et lån, der måske er dyrere end det behøver være. I denne artikel har vi valgt at sætte fokus på nogle af de ting man skal være opmærksomme på, når man leder efter et nyt boliglån. Vi er ikke gået i dybden med hvilke forskellige lånetyper der er, men har i stedet valgt en mere overordnet artikel, så vi alle forhåbentlig kan blive klogere på det at låne penge til boligen.

kr.
måneder

Långiver
Behandlingstid
Min beløb
Max beløb
Min alder
Maksimal sigt
Ansøg
Behandlingstid:
1 dag
Min beløb:
10000 kr.
Max beløb:
300000 kr.
Min alder:
18
Maksimal sigt:
144 måneder

Låneeksempel: Lån på 150.000 kr. i 12 år. Mdl. ydelse 1.563 kr. med fast debitorrente på 7.3 % og stiftelsesomkostninger på 1.500 kr. ÅOP før skat på 7.51%. Samlede omk. 75.127 kr. Tilbagebetaling i alt 225.127 kr. 14 dages fortrydelsesret.

Behandlingstid:
30 min
Min beløb:
1500 kr.
Max beløb:
30000 kr.
Min alder:
21
Maksimal sigt:
60 måneder

Låneeksempel: Max. ÅOP 34,99% – Eks: 10.000 kr. / 1 år / Debitorrente 30,38% / ÅOP 34,99% / Mdl. Ydelse 970,48 kr. / Omk. 1.645,72 kr. / Saml. 11.645,72kr.

Behandlingstid:
1 dag
Min beløb:
25000 kr.
Max beløb:
500000 kr.
Min alder:
20
Maksimal sigt:
180 måneder

Låneeksempel: Samlet kreditbeløb 240.000 kr. Variabel debitorrente 7 %. ÅOP 7.28 %. Etb. omk. 2.400 kr. Samlet tilbagebetaling: 310.083 kr. Samlede kreditomkostninger: 70.083 kr.

Behandlingstid:
30 min
Min beløb:
100 kr.
Max beløb:
30000 kr.
Min alder:
19
Maksimal sigt:
12 måneder

Låneeksempel: 10.000 kr. / 12 mdr. Mdl. ydelse 1003,75 – 1045 kr. Debitorrente (årlig fast): 4,5%. De samlede kreditomkostninger er: 2292,50 kr. inkl. et administrationgebyr på 2000 kr. Samlede tilbagebetaling 12.292,50 kr. Max ÅOP 24.9%

Behandlingstid:
30 min
Min beløb:
100 kr.
Max beløb:
15000 kr.
Min alder:
19
Maksimal sigt:
3 måneder

Låneeksempel: 10.000 kr. / 12 mdr. Mdl. ydelse 1003,75 – 1045 kr. Debitorrente (årlig fast): 4,5%. De samlede kreditomkostninger er: 2292,50 kr. inkl. et administrationgebyr på 2000 kr. Samlede tilbagebetaling 12.292,50 kr. Max ÅOP 24.9%

Behandlingstid:
1 dag
Min beløb:
10000 kr.
Max beløb:
350000 kr.
Min alder:
18
Maksimal sigt:
144 måneder

Låneeksempel: Samlet kreditbeløb 125,000 kr. ÅOP 4.37 %. Variabel debitorrente 3.55 %. Etb. omk 2,125 kr. Samlet tilbagebetaling 150,057 kr. Samlede kreditomkostninger 25,057 kr. Rentespænd 3,49% – 18,20%. Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage.

Behandlingstid:
1 dag
Min beløb:
8000 kr.
Max beløb:
75000 kr.
Min alder:
18
Maksimal sigt:
72 måneder

Låneeksempel: Ved et samlet kreditbeløb på 25.000 kr. over 5 år, der tilbagebetales via Betalingsservice. Månedlig ydelse: 555 – 681 kr. Debitorrente: 9,95 – 20,95% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 12,61 – 23,54%. Samlede kreditomk.: 8.320 – 15.853 kr. Samlet tilbagebetaling: 33.320 – 40.853 kr. Stiftelsesomk.: 0 kr. Månedsgebyr:30 kr. FORTRYDELSESRET: Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage.

Behandlingstid:
1 dag
Min beløb:
25000 kr.
Max beløb:
500000 kr.
Min alder:
20
Maksimal sigt:
180 måneder

Låneeksempel: Samlet kreditbeløb 300.000 kr. Variabel debitorrente 7 %. ÅOP 7.19 %. Etb. omk. 3.000 kr. Samlet tilbagebetaling: 496.161 kr. Samlede kreditomkostninger: 196.161 kr.

Behandlingstid:
1 – 2 dage
Min beløb:
3000 kr.
Max beløb:
50000 kr.
Min alder:
18
Maksimal sigt:
72 måneder

Låneeksempel: Ved et samlet kreditbeløb på 80.000 kr. over 10 år, der tilbagebetales via Betalingsservice. Mdl. ydelse: 859 – 1.488 kr. Debitorrente: 4,95 – 19,95 % (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 5,4 – 20,6 %. Samlede kreditomk.: 23.099 – 98.515 kr. Samlet tilbagebet.: 103.099 – 178.515 kr. Stiftelsesomk.: 2%. Månedsgebyr: 0 kr. FORTRYDELSESRET: Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage.

Behandlingstid:
Straks
Min beløb:
100 kr.
Max beløb:
12000 kr.
Min alder:
20
Maksimal sigt:
12 måneder *

Låneeksempel: Tilbuddet gælder kun første kredit. Ved udnyttelse af kreditten (løbetid) i 12 mdr.: Samlet kreditbeløb: 6.000 kr. Samlede kreditomkostninger: 7.908,34 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb 13.908,34 kr., Min/max månedlig ydelse 601,39 kr. / 1.716,67 kr., Debitorrente (årlig fast) 243,3 %, ÅOP 816,67 %, Det forudsættes, at kreditten tilbagebetales over 12 mdr. Der er fortrydelsesret på kreditaftalen. *Kreditaftalens løbetid er tidsubegrænset og ikke kun 12 måneder makismal sigt.

Behandlingstid:
1 dag
Min beløb:
10000 kr.
Max beløb:
50000 kr.
Min alder:
21
Maksimal sigt:
36 måneder

Låneeksempel: *Bemærk! Renterne tilskrives dagligt og den månedlige ydelse kan derfor variere efter antallet af dage i den pågældende måned. Den viste ydelse er beregnet ud fra en løbelængde på 36 mdr. Oprettelsesgebyr: 1.500 kr. Der er 14 dages fortrydelsesret på lånaftalen.

Behandlingstid:
10 min
Min beløb:
7000 kr.
Max beløb:
75000 kr.
Min alder:
21
Maksimal sigt:
72 måneder

Låneeksempel: Ved et samlet kreditbeløb på 25.000 kr. over 5 år, der tilbagebetales via Betalingsservice. Månedlig ydelse: 555 – 681 kr. Debitorrente: 9,95 – 20,95% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 12,61 – 23,54%. Samlede kreditomk.: 8.320 – 15.853 kr. Samlet tilbagebetaling: 33.320 – 40.853 kr. Stiftelsesomk.: 0 kr. Månedsgebyr:30 kr. Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage.

Vent venligst…

Hvordan finder man det bedste boliglån?

Der er efterhånden rigtig mange forskellige institutioner der vil låne penge ud til danskerne. Og det er en positiv ting, for det betyder dybest set blot at der er tillid til os og vores økonomi. Men det betyder også at markedet bliver mere og mere proppet, og at det til gengæld også kan blive ret så uoverskueligt. Derfor kan det være svært at finde det bedste eller billigste boliglån. Her har vi sammenlignet 3 tip der kan hjælpe dig godt i gang.

Brug en Boliglån beregner

boliglånDe fleste banker tilbyder en eller anden form for beregner, så du relativt nemt kan finde ud af, hvor meget du skal betale i renter og udgifter til dit boliglån. Her får du typisk en oversigt over hvad lånet koster i hele løbetiden – og både netto og brutto, så du også kan finde ud af hvad du får i skattefradrag på boliglån. Det kan give dig en god indikator for hvor dyrt et hus du egentlig har råd til at købe, og derudover også hjælpe dig med at finde ud af hvilken type boliglån der er mest fordelagtig for dig. For at beregne boliglån effektivt, så er det vigtigt at du ved hvor meget du skal låne, og hvor lang tid du ønsker at have til at betale lånet ud. Og derudover er det vigtigt at du sammenligner på lige vilkår. Det er eksempelvis ikke retvisende hvis du ikke har styr på enten periode, eller ønskede lånebeløb.

Sammenlign boliglån

Efterhånden er der mange forskellige hjemmesider, der tilbyder at sammenligne alle mulige former for lån. Kassekreditter, boliglån, billån – ja, stort set alle lånetyper du kan komme i tanker om, har en hjemmeside der er dedikeret til at sammenligne dem for dig. En boliglån sammenligning sikrer at du altid finder de bedste tilbud, og de fleste beregnere er i stand til at kunne gennemskue det der står med småt, så du også bliver gjort opmærksomme på eventuelle gebyrer og yderligere omkostninger – som måske ikke fremgår tydeligt på bankens forside på hjemmesiden.

Igen er det en god idé hvis du allerede nu ved, hvor meget du vil låne – og hvor meget af det lånte der skal finansieres som et boliglån, og hvor meget der skal finansieres som et realkreditlån.

Derudover skal du også være opmærksom på, at det ofte kan betyde væsentlige forskelle i prisen, hvis du er villige til at flytte alle dine aktiviteter til én bank. Her vil de typisk være mere tilbøjelige til at give et afslag i renten eller oprettelsen.

Når du sammenligner boliglån, så bør du altid indhente flere tilbud. Og her er det vigtigt at tilbuddene er konkrete. Der skal så at sige være en låneaftale, hvor du tydeligt kan se hvor meget banken vil finansiere dit lån for. For når det kommer til boliglån renter, så er det helt klart en god idé at sammenligne priserne. Der kan være mange tusinde kroners forskel fra bank til bank – og endda i hver enkelt bank.

Det er således ikke unormalt at præcis det samme lån kan variere voldsomt, afhængigt af hvilken rente banken beslutter sig for at give dig. Og det betyder at du kan forhandle om den bedste rente – og at du absolut BØR forhandle om den bedste rente.

Der er absolut ingen grund til at betale unødigt mange penge for dit boliglån. Og her skal du tænke så egoistisk som muligt, og sikre dig selv et af de billige boliglån der er til rådighed.

Se ud i fremtiden

Vi ved hvad du tænker. Hvis du kunne se ud i fremtiden, så ville du nok bare vælge de næste lotto-tal, i stedet for overhovedet at spekulere på hvilket boliglån du skal have. Men det vi mener er, at du med fordel kan sætte dig ned, og grundigt overveje hvilken type lån du skal have. Der er masser af forskellige typer at vælge imellem, men grundlæggende er der to ”paraplyer”; de fastforrentede lån, og de variable lån.

Med et fastforrentet lån kan du have en tryghed i, at du ved præcis hvad dit afdrag bliver, og hvor meget det kommer til at koste dig at låne pengene til din bolig. Til gengæld kan du risikere at betale flere penge end nødvendigt. Hvis du vælger at låse dig fast på en given rente, kan du risikere at renten falder, og at du i princippet kunne have sluppet langt billigere for dit nye hjem.

Naturligvis kan det til gengæld også gå den anden vej. Og med et variabelt lån er der naturligvis også mulighed for den mere kedelige løsning – nemlig at renten stiger. Det betyder at du skal betale flere penge end du måske havde regnet med, og kan i sidste ende betyde at du bliver mere utryg i din økonomi.

I sidste ende er det naturligvis op til dig selv at vælge dit boliglån. Her skal du mærke godt efter i maven, og finde ud af om du accepterer risikoen for en stigende rente, eller om du vil foretrække at få låst lånet fast. Og det kræver lidt af en krystalkugle at træffe det rigtige valg – eller i hvert fald en dygtig bankrådgiver ved din side. En tredje mulighed er at få et lån med rentetilpasning. Her kan du efter en periode få tilpasset renten. Det er lidt en ”bedst-af-begge-verdener” type lån, hvor du får mulighed for at få tilpasset og justeret renten efter et forudbestemt antal år, og så får låst den fast i den næste periode.

Er et Boliglån overhovedet noget for mig?

Først og fremmest er det naturligvis vigtigt at finde ud af, om du overhovedet skal bruge et boliglån. Rigtig mange bor til leje hele livet uden problemer, og der kan være fordele og ulemper ved at eje bolig – som der er ved alt andet.

En af ulemperne ved at eje din egen bolig er, at du står med ansvaret selv. Som lejer har du minimalt ansvar, og du slipper for at betale ejendomsskatter, store dele af vedligeholdelser, mange reparationer og lignende.

Dog kommer vi ikke udenom, at det at bo til leje altid vil være at smide penge i andres lommer, hvorimod det at eje din egen bolig, er at betale penge til ”dig selv”. Og lige netop dette er nok én af grundene til at vi danskere typisk går med en lille drøm om at eje vores egen bolig. Derudover er vi jo naturligvis helt i kontrol med huset eller lejligheden. Hvis du vil male hele huset grønt eller lilla, så er vi i vores gode ret til det (indenfor lovens og lokalplanens rammer, naturligvis).

Hvordan er boliglån bygget op?

Som udgangspunkt er et boliglån bygget op på en tredelt facon. Et boliglån består af en udbetaling, et banklån og et realkreditlån.

Realkreditlånet er den største del af lånet, og dækker typisk op til 80% af lånebeløbets værdi. Derudover har du et banklån eller et boliglån, som dækker op til 15%, og de sidste 5% er din egen udbetaling – eller indskud, om man vil. Altså penge du selv bringer til bordet.

Naturligvis er du ikke forpligtet til at SKULLE låne 80% i realkreditinstituttet, men langt de fleste boligejere vælger at finansiere så meget som muligt på et realkreditlån, da du her får den laveste rente.

Derfor skal du være opmærksom på, at du ved at udregne boliglån, har at gøre med en tredelt finansiering. Synes du det lyder som en jungle, så klik her for mere information.

Nye boliglån

Af og til kommer der nye versioner af de kendte boliglån i omløb. Blandt andet er Danske Bank for nyligt kommet med en lånetype, hvor renten fastsættes hvert kvartal. For at udregne renten bruger de en såkaldt markedsrente, og i nogle tilfælde et rentetillæg. Og som ved alle andre typer lån, så er der både fordele og ulemper ved denne låntype. Én af fordelene er at du ikke er låst fast, og dermed kan få et billigere lån hvis renten falder, men naturligvis kan det også gå den anden vej.

Ofte er forældre og bedsteforældre gode til at rådgive om boliglån, men det er vigtigt at du holder dig opdateret på de nye typer, da dine forældres informationer hurtigt kan blive ”outdatede”. Derfor er det altid en god idé at du tager din bankrådgiver med på sidelinjen, så i sammen kan se om der er nye og bedre muligheder for dig.

Det skal du vide om boliglån

For mange danskere kan det være overvældende at købe bolig – særligt hvis man er førstegangskøber. Der er udgifter til advokater, rapporter, dokumenter og meget andet, og derfor kan det ofte være svært at holde tungen lige i munden, og finde det bedste boliglån til éns behov. Det kan desværre i nogle tilfælde betyde, at man falder i visse fælder – eller faldgruber.

Faldgruber ved boliglån

boliglån beregnerÉn af de største parametre når man taler om fejl ved boliglån, er helt klart tidspres. Det er let at føle sig presset på tid – særligt hvis man har fundet drømmehuset. Men det er alligevel vigtigt at man sætter sig grundigt ind i både finansieringen, men også om der er andre og bedre tilbud i andre banker.

Derudover kan det for mange være en anelse ubekvemt at skulle fortælle banken, at man også gerne vil indhente andre tilbud – særligt hvis man har haft banken i lang tid. Men husk altid på, at et boliglån er en personlig ting. Og da det typisk er mange penge der er på spil, så bør du altid sammenligne priserne på et boliglån, og aldrig skrive under på lånet ved første øjekast. Så sørg altid for at tage dig god tid, og tage andre med på råds.

Rente på boliglån – fast eller variabel?

Om du skal vælge et fast eller variabelt boliglån afhænger i store hele af din økonomi som helhed – og hvor eventyrlysten du er. Hvis du kun med nød og næppe kan betale afdragene, så er det en god idé at sørge for at få et fastforrentet lån, så du trods alt ikke kommer i økonomisk uføre. Men hvis du har plads i budgettet, så kan du måske også lettere håndtere en stigning i afdraget og renten, og det giver dig plads til at være mere eventyrlysten i dit valg af boliglån. Derudover så handler det i sidste ende altid om din egen mavefornemmelse. Det er altid en god idé at lave din egen research, og eventuelt se på rentens udvikling, og boligprisernes udvikling i området igennem tiden, men i sidste ende så husk at ingen af os kender fremtiden.

Vi håber at denne artikel har været med til at kaste lidt mere lys, over det at skulle finde det perfekte boliglån. Husk at du altid skal tage dig god tid, og altid sørge for at stille spørgsmålstegn ved om den rente du bliver tilbudt, nu også er så lav som muligt. Der kan være mange penge at spare på renterne, og i sidste ende kan det betyde om du betaler overpris for din bolig.

✅ Hvordan finder man det bedste boliglån?

Der er mange forskellige boliglån på markedet, så det handler i første omgang om, at skabe sig et overblik. Her på siden har vi samlet en lang række långivere der tilbyder boliglån, og gjort det nemt at sammenligne dem side om side. På den måde kan du altså hurtigt finde frem til det boliglån, der er bedst for dig.

✅ Hvad skal man overveje før man tager et boliglån?

Før man tager et boliglån skal man nøje overveje, hvem man tager lånet hos. Mange mennesker overvejer slet ikke, at der er flere forskellige steder at låne, og det betyder at de risikerer at betale overpris for deres lån.

✅ Hvornår er det bedste tidspunkt at tage et boliglån?

Det er betydeligt nemmere at tage et boliglån, når først du ved nøjagtigt hvilken bolig du ønsker at låne penge til. Det er selvfølgeligt ikke altid helt praktisk, da eksempelvis banker kan være lang tid om at godkende lån, og man derfor risikerer at ens drømmebolig bliver solgt før man har pengene. Det bedste tidspunkt at tage et boliglån på er derfor så snart man ved, hvad man er på udkig efter boligmæssigt, og har en idé om hvad det vil koste.

✅ Hvor lang tid tager det at få et boliglån?

Hvor lang tid det tager, at få et boliglån afhænger i høj grad af, hvor du låner pengene. Banker er som sagt notorisk langsomme til at behandle og godkende lån. Heldigvis er der i dag masser af andre långivere, der kan tilbyde lån der er både hurtigere og mere fleksible, end dem man typisk finder i bankerne.

✅ Er det bedre at leje eller købe et hjem?

Der er både fordele og ulemper ved at købe et hjem frem for at leje det. En fordel ved at leje er, at du ikke står med alt ansvaret for boligen selv: din udlejer håndterer mange af de problemer der kan opstå, og det er ikke dig der hænger på regningen i forbindelse med vedligeholdelse og reparationer. Til gengæld så får du som køber mere for dine penge: dine månedlige betalinger materialiserer sig i ejerskab af din bolig. Samtidig har du mere frihed til at gøre med boligen hvad der passer dig. Hvorvidt det er bedre at leje eller købe et hjem afhænger altså af, hvad du sætter mest pris på.

✅ Bør jeg få en forhåndsgodkendelse før jeg finder en bolig?

Det er muligt at få en forhåndsgodkendelse af et lån hos visse udbydere, før man overhovedet har fundet en bolig. Det kan være en fordel, fordi man så med sikkerhed ved, hvor mange penge man har at gøre med. Det kan gøre det langt mere overskueligt at lede efter bolig, og man risikerer ikke at forelske sig i et hjem, som man ikke kan finansiere. Hvis du godt kan håndtere noget tidspres så kan du dog sagtens gå på boligjagt uden en forhåndsgodkendelse, og det kan øge fleksibiliteten af dine lån: det er typisk lettere at låne til noget konkret, end til en bolig du finder ”på et tidspunkt”.

✅ Kan jeg få et boliglån hvis jeg er 18 år?

Det kan være udfordrende at finde et boliglån, hvis du kun er 18 år gammel. Det skyldes at man som 18-årig typisk har en meget begrænset indtægt, ikke har en lang kredit historik og sjældent har noget at stille sikkerhed i. Det er dog ikke helt umuligt, og med den rette låneudbyder og en fornuftig sans for sund økonomi kan det meste lade sig gøre.

✅ Kan jeg få et boliglån uden at stille sikkerhed?

Et boliglån er per definition et lån der tages med boligen som sikkerhed. Ønsker du at tage et lån uden sikkerhed, som kan bruges i forbindelse med dit boligkøb, så kan du dog sagtens tage et privatlån. Det er muligt at tage privatlån uden at stille sikkerhed, og du kan bruge de penge til hvad der passer dig – inklusive til bolig.

✅ Kan jeg få et boliglån hvis jeg er i RKI?

Det er som udgangspunkt rigtigt svært at få et boliglån, hvis du er registreret i RKI. Hvis du har friværdi i din ejendom, og kan lægge et fornuftigt budget, så er det muligt at visse låneudbydere kan tilbyde dig et boliglån på trods af RKI.

✅ Kan jeg få et boliglån med en dårlig kreditvurdering?

Din kreditvurdering har betydning for hvorvidt du kan låne, hvor meget du kan låne og til hvor høj en rente du låner. En dårlig kreditvurdering står altså ikke nødvendigvis i vejen for at tage et boliglån, men du vil enten være begrænset i hvor meget du kan låne, eller ende med at betale meget høje renter på lånet. Det kan altså godt betale sig at forbedre sin kreditvurdering så vidt muligt, før du ansøger om boliglån.

✅ Hvad er fordelene ved at tage et boliglån?

Det er de færreste danskere i dag, der har råd til at købe en bolig kontant. Fordelen ved at tage et boliglån er altså ganske ligefrem: den giver dig mulighed for at få en bolig nu og her, frem for at skulle vente de 20 eller 30 år det tager at spare op til et hjem. Du kan betale nogenlunde det samme hver måned, som hvis du lejede en bolig, men så ende ud med at eje dit eget hjem i sidste ende.

✅ Hvad er ulemperne ved at tage et boliglån?

Et boliglån er en forpligtelse: når du optager et lån til en bolig, så binder du dig til at betale af på det lån, i mange år fremover. Du skal altså føle dig ganske sikker på, at det er en aftale du har lyst til at indgå.

NYHEDER OG TILBUD

Med abonnement accepterer du at modtage nyheder og tilbud fra os og vores partnere.

Reklame

Simbo banner

Ferratum banner

Ferratum banner

Simbo banner

Kronelan banner

Kronelan banner

Nova Finanse banner

Nova Finanse banner