Det er umuligt at tale økonomi, uden at man på et tidspunkt får berørt emnet om boliglån. Rigtig mange danskere går med drømme om – eller bor allerede – i egen bolig, og det betyder også at boliglån er ekstremt udbredte her i landet. Det giver både fordele og ulemper for dig som kunde, da du har mange muligheder for at finde forskellige lån, men til gengæld også let kan miste overblikket – og det kan i sidste ende betyde at du ender med et lån, der måske er dyrere end det behøver være. I denne artikel har vi valgt at sætte fokus på nogle af de ting man skal være opmærksomme på, når man leder efter et nyt boliglån. Vi er ikke gået i dybden med hvilke forskellige lånetyper der er, men har i stedet valgt en mere overordnet artikel, så vi alle forhåbentlig kan blive klogere på det at låne penge til boligen.

Långiver Godkendelse tid Min beløb Max beløb Min alder Maksimal sigt Ansøg
30 min 100 kr. 15000 kr. 19 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Repræsentativt eksempel ved 3 måneders kredit – Du vælger selv hvor længe, du ønsker at have kreditten – Antal betalinger 3 – Samlede kreditomkostninger 1.520 kr. – Samlede tilbagebetalingsbeløb 5.520 kr. – ÅOP 706,4% Debitorrente (årlig fast) 228%

30 min 100 kr. 15000 kr. 19 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Repræsentativt eksempel ved 3 måneders kredit. Du vælger selv hvor længe, du ønsker at have kreditten.Antal betalinger – 3. Samlede kreditomkostninger – 2.280 kr. Samlede tilbagebetalingsbeløb – 6.280 kr. ÅOP – 706,4 %. Debitorrente (årlig fast) – 228 %.

1 min 3000 kr. 15000 kr. 21 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb: kr.10.000, fast Debitorrente: %150, ÅOP: %319,7, månedlig minimumsbetaling: kr.1.250, samlede kreditomkostninger: kr.15.495, samlet tilbagebetalingsbeløb: kr.25.495. Priseksemplet forudsætter at kreditten udnyttes fuldt ud og indfries efter 12 måneder. Der er ikke nogen fast løbetid på kreditten. Oprettelse: 495 kr.

45 min 1500 kr. 20000 kr. 21 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: En Ferratum Kredit på 5.000,00 kr. kr. vil have en ÅOP på 124.22% baseret på følgende antagelser: Mdl. ydelse på 806,25 kr. Variabel debitorrente 94,91 %, hvor kreditten vil være tilbagebetalt på 12 måneder, er de samlede kreditomkostninger 2.337,50 kr., og det samlede tilbagebetalingsbeløb vil være 7.337,50 kr.

1 – 2 dage 500 kr. 15000 kr. 23 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Kreditbeløb 5.000,00, afdrag 12, maksimal månedlig betaling 656,02, udbetalingsgebyr 10 % 500,00, totalt tilbagebetalingsbeløb 7.872,26, samlede kreditomkostninger 2.872,26, fast debitorrente 72,0 %. Årlige udgifter i procent (ÅOP) 145,8 %

1 – 2 dage 500 kr. 20000 kr. 21 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Lånebeløb: 12.000 kr. Løbetid: 30 dage. Debitorrente (årlig fast) / ÅOP: 688,69 %. Samlede kreditomkostninger: 2.220,00 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb: 14.220,00 kr.

1 dag 100 kr. 10000 kr. 20 3 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et lån på 4000 kr. med en løbetid på 120 dage med betalingskort bliver de samlede kreditomkostninger 2.140,52 kr. Samlet beløb, der skal tilbagebetales efter 120 dage 6.140,52 kr. ÅOP: 759,79 %

1 – 2 dage 3000 kr. 75000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Løbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Ved et samlet kreditbeløb på 40.000 kr. over 5 år, der overføres til en pengeinstitutkonto og tilbagebet. via BS. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Debitorrente: 14,71 – 26,08% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 20,5 – 32,7%. Samlede kreditomk.: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetaling: 62.623 – 75.647 kr. Stiftelsesomk.: 3.200 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 33 kr.

1 dag 3000 kr. 15000 kr. 21 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Priseksemplet forudsætter at kreditten udnyttes fuldt ud, der ikke afdrages og kreditten indfries efter 12 måneder. Der er ikke nogen fast løbetid på kreditten. Oprettelse: 495 kr.

1 dag 5000 kr. 1000 kr. 20 36 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Den månedlige ydelse er baseret på debitorrenten 9,90%. Fast årlig debitorrente 9,90% – 26,08%. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbeløb 5.000,-. ÅOP 17,31% – 35,26%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 36 måneder. Maks. effektiv rente 51,50%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 6.335 – 7.697. Samlede kreditomkostninger kr. 1.335 – 2.697.

1 dag 5000 kr. 400000 kr. 23 36 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved lån på 65.000 kr. over 5 år (60 måneder). Mdl. ydelse fra 1.357 til 1.888 kr. Individuel debitorrente fra 8,99% til 26,81%. ÅOP før skat fra 10,33% til 28,36%. Samlede kreditomkostninger fra 17.367 til 49.259 kr. Samlede tilbagebetaling fra 81.417 til 113.309 kr. Løbetid 1-15 år. Maksimal ÅOP ved 25.000 kr 38,78%.

1 dag 10000 kr. 150000 kr. 20 120 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Fast årlig debitorrente 6,93% – 26,08%. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbeløb 150.000. ÅOP 8,81% – 29,16%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 120 måneder. Maks. effektiv rente 46,36%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 222.891 – 420.245. Samlede kreditomkostninger kr. 72.891 – 270.245.

1 dag 50000 kr. 350000 kr. 18 180 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et lån på 10000 kr. med en løbetid på 120 dage med betalingskort bliver de samlede kreditomkostninger 12,086. kr. Samlet beløb, der skal tilbagebetales efter 120 dage 12,588 kr. ÅOP: 43.32 – 55.27 %

1 – 2 dage 10000 kr. 50000 kr. 18 78 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Den månedlige ydelse er baseret på debitorrenten 9,90%. Fast årlig debitorrente 9,90% – 26,08%. Samlet kreditbeløb 40.000. ÅOP 13,49% – 30,74%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 78 måneder. Maks. effektiv rente 42,94%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 54.847 – 75.117. Samlede kreditomkostninger kr. 14.847 – 35.117. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 3.200.

1 – 2 dage 100 kr. 10000 kr. 21 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Kassekredit: Samlet kreditbeløb 400 kr, Løbetid 12 mdr., ÅOP 449.84 %, Samlede kreditomkostninger: 7020.00 kr, Samlet tilbagebetalt beløb: 11020.00 kr

1 dag 100 kr. 10000 kr. 20 3 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb: 4.000 kr. Månedlig minimumsbetaling: 760,00 kr. Samlede kreditomkostninger: 1.520,00 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb: 5.520,00 kr. ÅOP/Debitorrente (årlig fast): 730,15 %. Det forudsættes at kreditten tilbagebetales i helhed efter 3 mdr.

1 – 2 dage 3000 kr. 50000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 5 år. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 14,71 – 26,08%. ÅOP: 20,5% – 32,7%. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Samlede kreditomkostninger: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 62.023 – 75.647 kr.

1 – 2 dage 5000 kr. 50000 kr. 18 60 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et samlet kreditbeløb på kr. 30.000 over 5 år – Månedlige ydelse kr. 878 – Samlede kreditomkostninger kr. 22.631 – Samlet beløb der skal betales tilbage er kr. 52.631 – Årlig variabel debitorrente 23,14% – ÅOP 27,8%.

1 – 2 dage 10000 kr. 100000 kr. 18 108 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Fast årlig debitorrente 16,90%. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbeløb 25.000. ÅOP 26,49%. Løbetid min. 24 måneder – maks. 108 måneder. Maks. effektiv rente 26,50%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 31.639. Samlede kreditomkostninger kr. 6.639. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 3.200.

1 dag 10000 kr. 300000 kr. 20 120 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb 300.000 kr. Variabel debitorrente 9,00 %. ÅOP 10,47 %. Etb. omk. 15.000 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 438.113 kr.

1 – 2 dage 3000 kr. 6000 kr. 25 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Et lån på kr. 3.000 i 30 dage har en etableringsomkostning på kr. 625, en ÅOP på 906,19% samt en fast debitorrente på 0%. Det betyder, at der er en samlet tilbagebetaling efter 30 dage på kr. 3.625.

1 dag 8000 kr. 50000 kr. 18 60 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: F.eks. for et samlet kreditbeløb på 32.000 kr. over 36 måneder med et månedligt afdrag på 1,561.26 kr. Det samlede beløb, der skal tilbagebetales, er 56,205.36 kr. med en årlig effektiv rente på 49,9%, svarende til en årlig nominel rente på 41,2%.

1 – 2 dage 3000 kr. 75000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: ReprLøbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Ved et samlet kreditbeløb på 40.000 kr. over 5 år, der overføres til en pengeinstitutkonto og tilbagebet. via BS. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Debitorrente: 14,71 – 26,08% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 20,5 – 32,7%. Samlede kreditomk.: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetaling: 62.623 – 75.647 kr. Stiftelsesomk.: 3.200 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 33 kr.

1 dag 500 kr. 15000 kr. 20 3 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Eksempel ved 3 måneders kredit: Samlet kreditbeløb: 4000 kr. Samlede kreditomkostninger: 1696,70 kr. Samlet beløb til tilbagebetaling: 5696,70 kr. ÅOP/Debitorrente: 802%. Minimum månedlig betaling: 20% af udestående kredit.

1 dag 3000 kr. 75000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Løbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Årlig variabel debitorrente 18,4%. Samlet kreditbeløb 40.000 kr. ÅOP 24,5%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er 66.398 kr. Samlede kreditomkostninger 26.398 kr.

3 dage 5000 kr. 50000 kr. 18 60 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et lån på 40.000 kr. over 5 år. Den månedlige ydelse er baseret på debitorrenten 16,90%. Debitorrente fra 16,90% til 26,08%. ÅOP fra 21,10% til 30,95%. Samlede kreditomkostninger fra 22.621 til 33.655 kr. Samlede tilbagebetaling fra 62.621 til 73.655 kr. Løbetid 1-6,6 år. Maksimal ÅOP 46,36%.

1 – 2 dage 10000 kr. 100000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb 50.000,-. ÅOP 13,63% – 30,95%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Maks. effektiv rente 46,36% Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 68.007 – 92.069. Samlede kreditomkostninger kr. 18.007 – 42.069. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 4.000,-.

1 dag 10000 kr. 50000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et samlet kreditbeløb på 40.000 kr. over 5 år, der overføres til en pengeinstitutkonto og tilbagebet. via BS. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Debitorrente: 14,71 – 26,08% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 20,5 – 46,3%. Samlede kreditomk.: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetaling: 62.623 – 75.647 kr. Stiftelsesomk.: 3.200 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 33 kr.

 

Hvordan finder man det bedste boliglån?

Der er efterhånden rigtig mange forskellige institutioner der vil låne penge ud til danskerne. Og det er en positiv ting, for det betyder dybest set blot at der er tillid til os og vores økonomi. Men det betyder også at markedet bliver mere og mere proppet, og at det til gengæld også kan blive ret så uoverskueligt. Derfor kan det være svært at finde det bedste eller billigste boliglån. Her har vi sammenlignet 3 tip der kan hjælpe dig godt i gang.

Brug en Boliglån beregner

boliglånDe fleste banker tilbyder en eller anden form for beregner, så du relativt nemt kan finde ud af, hvor meget du skal betale i renter og udgifter til dit boliglån. Her får du typisk en oversigt over hvad lånet koster i hele løbetiden – og både netto og brutto, så du også kan finde ud af hvad du får i skattefradrag på boliglån. Det kan give dig en god indikator for hvor dyrt et hus du egentlig har råd til at købe, og derudover også hjælpe dig med at finde ud af hvilken type boliglån der er mest fordelagtig for dig. For at beregne boliglån effektivt, så er det vigtigt at du ved hvor meget du skal låne, og hvor lang tid du ønsker at have til at betale lånet ud. Og derudover er det vigtigt at du sammenligner på lige vilkår. Det er eksempelvis ikke retvisende hvis du ikke har styr på enten periode, eller ønskede lånebeløb.

Sammenlign boliglån

Efterhånden er der mange forskellige hjemmesider, der tilbyder at sammenligne alle mulige former for lån. Kassekreditter, boliglån, billån – ja, stort set alle lånetyper du kan komme i tanker om, har en hjemmeside der er dedikeret til at sammenligne dem for dig. En boliglån sammenligning sikrer at du altid finder de bedste tilbud, og de fleste beregnere er i stand til at kunne gennemskue det der står med småt, så du også bliver gjort opmærksomme på eventuelle gebyrer og yderligere omkostninger – som måske ikke fremgår tydeligt på bankens forside på hjemmesiden.

Igen er det en god idé hvis du allerede nu ved, hvor meget du vil låne – og hvor meget af det lånte der skal finansieres som et boliglån, og hvor meget der skal finansieres som et realkreditlån.

Derudover skal du også være opmærksom på, at det ofte kan betyde væsentlige forskelle i prisen, hvis du er villige til at flytte alle dine aktiviteter til én bank. Her vil de typisk være mere tilbøjelige til at give et afslag i renten eller oprettelsen.

Når du sammenligner boliglån, så bør du altid indhente flere tilbud. Og her er det vigtigt at tilbuddene er konkrete. Der skal så at sige være en låneaftale, hvor du tydeligt kan se hvor meget banken vil finansiere dit lån for. For når det kommer til boliglån renter, så er det helt klart en god idé at sammenligne priserne. Der kan være mange tusinde kroners forskel fra bank til bank – og endda i hver enkelt bank.

Det er således ikke unormalt at præcis det samme lån kan variere voldsomt, afhængigt af hvilken rente banken beslutter sig for at give dig. Og det betyder at du kan forhandle om den bedste rente – og at du absolut BØR forhandle om den bedste rente.

Der er absolut ingen grund til at betale unødigt mange penge for dit boliglån. Og her skal du tænke så egoistisk som muligt, og sikre dig selv et af de billige boliglån der er til rådighed.

Se ud i fremtiden

Vi ved hvad du tænker. Hvis du kunne se ud i fremtiden, så ville du nok bare vælge de næste lotto-tal, i stedet for overhovedet at spekulere på hvilket boliglån du skal have. Men det vi mener er, at du med fordel kan sætte dig ned, og grundigt overveje hvilken type lån du skal have. Der er masser af forskellige typer at vælge imellem, men grundlæggende er der to ”paraplyer”; de fastforrentede lån, og de variable lån.

Med et fastforrentet lån kan du have en tryghed i, at du ved præcis hvad dit afdrag bliver, og hvor meget det kommer til at koste dig at låne pengene til din bolig. Til gengæld kan du risikere at betale flere penge end nødvendigt. Hvis du vælger at låse dig fast på en given rente, kan du risikere at renten falder, og at du i princippet kunne have sluppet langt billigere for dit nye hjem.

Naturligvis kan det til gengæld også gå den anden vej. Og med et variabelt lån er der naturligvis også mulighed for den mere kedelige løsning – nemlig at renten stiger. Det betyder at du skal betale flere penge end du måske havde regnet med, og kan i sidste ende betyde at du bliver mere utryg i din økonomi.

I sidste ende er det naturligvis op til dig selv at vælge dit boliglån. Her skal du mærke godt efter i maven, og finde ud af om du accepterer risikoen for en stigende rente, eller om du vil foretrække at få låst lånet fast. Og det kræver lidt af en krystalkugle at træffe det rigtige valg – eller i hvert fald en dygtig bankrådgiver ved din side. En tredje mulighed er at få et lån med rentetilpasning. Her kan du efter en periode få tilpasset renten. Det er lidt en ”bedst-af-begge-verdener” type lån, hvor du får mulighed for at få tilpasset og justeret renten efter et forudbestemt antal år, og så får låst den fast i den næste periode.

Er et Boliglån overhovedet noget for mig?

Først og fremmest er det naturligvis vigtigt at finde ud af, om du overhovedet skal bruge et boliglån. Rigtig mange bor til leje hele livet uden problemer, og der kan være fordele og ulemper ved at eje bolig – som der er ved alt andet.

En af ulemperne ved at eje din egen bolig er, at du står med ansvaret selv. Som lejer har du minimalt ansvar, og du slipper for at betale ejendomsskatter, store dele af vedligeholdelser, mange reparationer og lignende.

Dog kommer vi ikke udenom, at det at bo til leje altid vil være at smide penge i andres lommer, hvorimod det at eje din egen bolig, er at betale penge til ”dig selv”. Og lige netop dette er nok én af grundene til at vi danskere typisk går med en lille drøm om at eje vores egen bolig. Derudover er vi jo naturligvis helt i kontrol med huset eller lejligheden. Hvis du vil male hele huset grønt eller lilla, så er vi i vores gode ret til det (indenfor lovens og lokalplanens rammer, naturligvis).

Hvordan er boliglån bygget op?

Som udgangspunkt er et boliglån bygget op på en tredelt facon. Et boliglån består af en udbetaling, et banklån og et realkreditlån.

Realkreditlånet er den største del af lånet, og dækker typisk op til 80% af lånebeløbets værdi. Derudover har du et banklån eller et boliglån, som dækker op til 15%, og de sidste 5% er din egen udbetaling – eller indskud, om man vil. Altså penge du selv bringer til bordet.

Naturligvis er du ikke forpligtet til at SKULLE låne 80% i realkreditinstituttet, men langt de fleste boligejere vælger at finansiere så meget som muligt på et realkreditlån, da du her får den laveste rente.

Derfor skal du være opmærksom på, at du ved at udregne boliglån, har at gøre med en tredelt finansiering. Synes du det lyder som en jungle, så klik her for mere information.

Nye boliglån

Af og til kommer der nye versioner af de kendte boliglån i omløb. Blandt andet er Danske Bank for nyligt kommet med en lånetype, hvor renten fastsættes hvert kvartal. For at udregne renten bruger de en såkaldt markedsrente, og i nogle tilfælde et rentetillæg. Og som ved alle andre typer lån, så er der både fordele og ulemper ved denne låntype. Én af fordelene er at du ikke er låst fast, og dermed kan få et billigere lån hvis renten falder, men naturligvis kan det også gå den anden vej.

Ofte er forældre og bedsteforældre gode til at rådgive om boliglån, men det er vigtigt at du holder dig opdateret på de nye typer, da dine forældres informationer hurtigt kan blive ”outdatede”. Derfor er det altid en god idé at du tager din bankrådgiver med på sidelinjen, så i sammen kan se om der er nye og bedre muligheder for dig.

Det skal du vide om boliglån

For mange danskere kan det være overvældende at købe bolig – særligt hvis man er førstegangskøber. Der er udgifter til advokater, rapporter, dokumenter og meget andet, og derfor kan det ofte være svært at holde tungen lige i munden, og finde det bedste boliglån til éns behov. Det kan desværre i nogle tilfælde betyde, at man falder i visse fælder – eller faldgruber.

Faldgruber ved boliglån

boliglån beregnerÉn af de største parametre når man taler om fejl ved boliglån, er helt klart tidspres. Det er let at føle sig presset på tid – særligt hvis man har fundet drømmehuset. Men det er alligevel vigtigt at man sætter sig grundigt ind i både finansieringen, men også om der er andre og bedre tilbud i andre banker.

Derudover kan det for mange være en anelse ubekvemt at skulle fortælle banken, at man også gerne vil indhente andre tilbud – særligt hvis man har haft banken i lang tid. Men husk altid på, at et boliglån er en personlig ting. Og da det typisk er mange penge der er på spil, så bør du altid sammenligne priserne på et boliglån, og aldrig skrive under på lånet ved første øjekast. Så sørg altid for at tage dig god tid, og tage andre med på råds.

Rente på boliglån – fast eller variabel?

Om du skal vælge et fast eller variabelt boliglån afhænger i store hele af din økonomi som helhed – og hvor eventyrlysten du er. Hvis du kun med nød og næppe kan betale afdragene, så er det en god idé at sørge for at få et fastforrentet lån, så du trods alt ikke kommer i økonomisk uføre. Men hvis du har plads i budgettet, så kan du måske også lettere håndtere en stigning i afdraget og renten, og det giver dig plads til at være mere eventyrlysten i dit valg af boliglån. Derudover så handler det i sidste ende altid om din egen mavefornemmelse. Det er altid en god idé at lave din egen research, og eventuelt se på rentens udvikling, og boligprisernes udvikling i området igennem tiden, men i sidste ende så husk at ingen af os kender fremtiden.

Vi håber at denne artikel har været med til at kaste lidt mere lys, over det at skulle finde det perfekte boliglån. Husk at du altid skal tage dig god tid, og altid sørge for at stille spørgsmålstegn ved om den rente du bliver tilbudt, nu også er så lav som muligt. Der kan være mange penge at spare på renterne, og i sidste ende kan det betyde om du betaler overpris for din bolig.