Kort fortalt er RKI Danmarks stĂžrste oversigt over dĂ„rlige betalere i Danmark. Dette indeks anvendes bĂ„de af virksomheder, butikker men ogsĂ„ at pengeinstitutter til at vurdere din kreditegnethed – jo mere gĂŠld du har, jo mindre er din kreditegnethed naturligvis ogsĂ„. Virksomheder som er tilknyttede RKI’s register kan derefter indberette dĂ„rlige betalere sĂ„ lĂŠnge at der findes tilstrĂŠkkeligt dokumentation for denne ubetalte gĂŠld, og at den overstiger en pris pĂ„ over 200 kr. Hvis du bliver indskrevet i RKI, vil andre virksomheder derefter kunne se, at du tidligere er blevet registreret som dĂ„rlig betaler – hvilket altsĂ„ kan have konsekvenser for din finansielle frihed og det kan vĂŠre svĂŠrt at fĂ„ et lĂ„n trods rki. Men vĂŠlger du at betale din gĂŠld ud og fĂ„r styr pĂ„ din finansielle situation, bliver du naturligvis hurtigst muligt slettet fra registret igen – dette kan tage et par dage. Har du dog brug for penge nu og her kan du stadig lĂ„n penge trods rki – dette kan du lĂŠse mere om her.

LĂ„ngiver Godkendelse tid Min belĂžb Max belĂžb Min alder Maksimal sigt AnsĂžg
1 dag 8000 kr. 50000 kr. 18 60 mÄneder AnsÞg

LÄne penge eksempel: F.eks. for et samlet kreditbelÞb pÄ 32.000 kr. over 36 mÄneder med et mÄnedligt afdrag pÄ 1,561.26 kr. Det samlede belÞb, der skal tilbagebetales, er 56,205.36 kr. med en Ärlig effektiv rente pÄ 49,9%, svarende til en Ärlig nominel rente pÄ 41,2%.

1 min 3000 kr. 15000 kr. 21 12 mÄneder AnsÞg

LĂ„ne penge eksempel: Samlet kreditbelĂžb: kr.10.000, fast Debitorrente: %150, ÅOP: %319,7, mĂ„nedlig minimumsbetaling: kr.1.250, samlede kreditomkostninger: kr.15.495, samlet tilbagebetalingsbelĂžb: kr.25.495. Priseksemplet forudsĂŠtter at kreditten udnyttes fuldt ud og indfries efter 12 mĂ„neder. Der er ikke nogen fast lĂžbetid pĂ„ kreditten. Oprettelse: 495 kr.

30 min 100 kr. 15000 kr. 19 12 mÄneder AnsÞg

LĂ„ne penge eksempel: ReprĂŠsentativt eksempel ved 3 mĂ„neders kredit – Du vĂŠlger selv hvor lĂŠnge, du Ăžnsker at have kreditten – Antal betalinger 3 – Samlede kreditomkostninger 1.520 kr. – Samlede tilbagebetalingsbelĂžb 5.520 kr. – ÅOP 706,4% Debitorrente (Ă„rlig fast) 228%

30 min 100 kr. 15000 kr. 19 12 mÄneder AnsÞg

LĂ„ne penge eksempel: ReprĂŠsentativt eksempel ved 3 mĂ„neders kredit. Du vĂŠlger selv hvor lĂŠnge, du Ăžnsker at have kreditten.Antal betalinger – 3. Samlede kreditomkostninger – 2.280 kr. Samlede tilbagebetalingsbelĂžb – 6.280 kr. ÅOP – 706,4 %. Debitorrente (Ă„rlig fast) – 228 %.

1 dag 10000 kr. 150000 kr. 20 120 mÄneder AnsÞg

LĂ„ne penge eksempel: Fast Ă„rlig debitorrente 6,93% – 26,08%. KontantlĂ„nsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbelĂžb 150.000. ÅOP 8,81% – 29,16%. LĂžbetid min. 12 mĂ„neder – maks. 120 mĂ„neder. Maks. effektiv rente 46,36%. Samlet belĂžb, der skal betales tilbage er kr. 222.891 – 420.245. Samlede kreditomkostninger kr. 72.891 – 270.245.

1 dag 100 kr. 10000 kr. 20 3 mÄneder AnsÞg

LĂ„ne penge eksempel: Ved et lĂ„n pĂ„ 4000 kr. med en lĂžbetid pĂ„ 120 dage med betalingskort bliver de samlede kreditomkostninger 2.140,52 kr. Samlet belĂžb, der skal tilbagebetales efter 120 dage 6.140,52 kr. ÅOP: 759,79 %

1 dag 5000 kr. 400000 kr. 23 36 mÄneder AnsÞg

LĂ„ne penge eksempel: Ved lĂ„n pĂ„ 65.000 kr. over 5 Ă„r (60 mĂ„neder). Mdl. ydelse fra 1.357 til 1.888 kr. Individuel debitorrente fra 8,99% til 26,81%. ÅOP fĂžr skat fra 10,33% til 28,36%. Samlede kreditomkostninger fra 17.367 til 49.259 kr. Samlede tilbagebetaling fra 81.417 til 113.309 kr. LĂžbetid 1-15 Ă„r. Maksimal ÅOP ved 25.000 kr 38,78%.

1 dag 5000 kr. 1000 kr. 20 36 mÄneder AnsÞg

LĂ„ne penge eksempel: Den mĂ„nedlige ydelse er baseret pĂ„ debitorrenten 9,90%. Fast Ă„rlig debitorrente 9,90% – 26,08%. KontantlĂ„nsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbelĂžb 5.000,-. ÅOP 17,31% – 35,26%. LĂžbetid min. 12 mĂ„neder – maks. 36 mĂ„neder. Maks. effektiv rente 51,50%. Samlet belĂžb, der skal betales tilbage er kr. 6.335 – 7.697. Samlede kreditomkostninger kr. 1.335 – 2.697.

1 dag 50000 kr. 350000 kr. 18 180 mÄneder AnsÞg

LĂ„ne penge eksempel: Ved et lĂ„n pĂ„ 10000 kr. med en lĂžbetid pĂ„ 120 dage med betalingskort bliver de samlede kreditomkostninger 12,086. kr. Samlet belĂžb, der skal tilbagebetales efter 120 dage 12,588 kr. ÅOP: 43.32 – 55.27 %

1 – 2 dage 500 kr. 20000 kr. 21 1 mĂ„neder AnsĂžg

LĂ„ne penge eksempel: LĂ„nebelĂžb: 12.000 kr. LĂžbetid: 30 dage. Debitorrente (Ă„rlig fast) / ÅOP: 688,69 %. Samlede kreditomkostninger: 2.220,00 kr. Samlet tilbagebetalingsbelĂžb: 14.220,00 kr.

1 – 2 dage 10000 kr. 50000 kr. 18 78 mĂ„neder AnsĂžg

LĂ„ne penge eksempel: Den mĂ„nedlige ydelse er baseret pĂ„ debitorrenten 9,90%. Fast Ă„rlig debitorrente 9,90% – 26,08%. Samlet kreditbelĂžb 40.000. ÅOP 13,49% – 30,74%. LĂžbetid min. 12 mĂ„neder – maks. 78 mĂ„neder. Maks. effektiv rente 42,94%. Samlet belĂžb, der skal betales tilbage er kr. 54.847 – 75.117. Samlede kreditomkostninger kr. 14.847 – 35.117. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr pĂ„ 3.200.

1 – 2 dage 100 kr. 10000 kr. 21 1 mĂ„neder AnsĂžg

LĂ„ne penge eksempel: Kassekredit: Samlet kreditbelĂžb 400 kr, LĂžbetid 12 mdr., ÅOP 449.84 %, Samlede kreditomkostninger: 7020.00 kr, Samlet tilbagebetalt belĂžb: 11020.00 kr

1 dag 100 kr. 10000 kr. 20 3 mÄneder AnsÞg

LĂ„ne penge eksempel: Samlet kreditbelĂžb: 4.000 kr. MĂ„nedlig minimumsbetaling: 760,00 kr. Samlede kreditomkostninger: 1.520,00 kr. Samlet tilbagebetalingsbelĂžb: 5.520,00 kr. ÅOP/Debitorrente (Ă„rlig fast): 730,15 %. Det forudsĂŠttes at kreditten tilbagebetales i helhed efter 3 mdr.

1 – 2 dage 3000 kr. 50000 kr. 18 72 mĂ„neder AnsĂžg

LĂ„ne penge eksempel: Samlet kreditbelĂžb: 40.000 kr. LĂžbetid: 5 Ă„r. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 14,71 – 26,08%. ÅOP: 20,5% – 32,7%. MĂ„nedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Samlede kreditomkostninger: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetalt belĂžb: 62.023 – 75.647 kr.

 

Konsekvenser

Det er selvfĂžlgelig ikke optimalt at stĂ„ registreret i RKI, da der er mange friheder der bliver taget fra dig. NĂ„r det sĂ„ er sagt, er rigtig mange danskere i dag registreret i RKI – og de kan stadig fĂ„ en ganske almindelig tilstedevĂŠrelse til at fungere. Nogle danskere siger endda, at det har hjulpet dem at vĂŠre RKI registreret – da det har forhindret dem i at gĂ„ ud og optage yderligere lĂ„n og derved stifte yderligere gĂŠld, som de alligevel ikke kunne betale af pĂ„. RKI eksisterer naturligvis for at sikre, at virksomhederne har sĂ„ gode chancer for at fĂ„ sine penge igen som muligt, men begrĂŠnsningerne eksisterer ogsĂ„ for at hjĂŠlpe RKI-registrerede kunder pĂ„ vej mod et liv uden gĂŠld. Det kan dog stadig vĂŠre muligt at lĂ„n penge trods rki. NĂ„r det sĂ„ er sagt, er der en del begrĂŠnsninger nĂ„r man fĂžrst er registreret i RKI. FĂžrst og fremmest kan du ikke fĂ„ et kreditkort i banken. Her mĂ„ du altsĂ„ nĂžjes med et almindeligt debitkort, og medmindre at du har en ualmindelig god aftale med din bank, fĂ„r du med stor sandsynlighed ikke lov til at have et overtrĂŠk pĂ„ din konto. Det kan ogsĂ„ vĂŠre svĂŠrt at lĂ„n penge trods rki. Her skal du vĂŠre forberedt pĂ„ at banken samt majoriteten af lĂ„neudbydere vil afvise dine lĂ„neansĂžgninger, men det er ikke umuligt at fĂ„ et lĂ„n trods rki. Derudover kan du ej heller fĂ„ udleveret et benzinkort og det kan vĂŠre umuligt at kĂžbe ting eller varer pĂ„ afbetaling. Du vil muligvis ogsĂ„ kunne opleve at det kan vĂŠre svĂŠrt at skifte bank – og det er til trods for at ifĂžlge lovgivningen skal alle banker kunne tilbyde dig en lĂžnkonto. AltsĂ„ er der en del begrĂŠnsninger, men er du RKI registreret, hjĂŠlper disse begrĂŠnsninger dig ogsĂ„ videre mod et gĂŠldfrit liv.

Er jeg anfĂžrt i RKI?

Er du registreret i RKI, er der stor sandsynlighed for at du allerede ved det. En registrering i RKI sker nemlig ikke bare fra den ene dag til den anden, og du vil under alle omstĂŠndigheder modtage flere breve, men har du valgt at ignorere disse, kan det selvfĂžlgelig vĂŠre svĂŠrt at vide, om du er registreret. Er du derimod sikker pĂ„ at du har en gĂŠldspost som du ikke har afdraget og betalt af pĂ„, er der stor sandsynlighed for at du allerede er registreret. Det er desuden et krav at virksomheden skal sende dig mindst tre rykkere, fĂžr at du bliver registreret i RKI. VĂŠr dog opmĂŠrksom pĂ„, at hvis der er tale om et mindre gĂŠldsbelĂžb, er det muligt at du ikke er blevet registeret endnu. Mange personer som er registrerede i RKI, har en tendens til at give op med deres gĂŠld nĂ„r de fĂžrst er registrerede og nogle vĂŠlger endda at stifte endnu et lĂ„n trods rki, og det er derfor at nogle lĂ„neudbydere endda venter med at indberette skyldnere – i hĂ„b om at en dag at fĂ„ deres penge tilbage. Hvis du stadig ikke ved om du er blevet registreret i RKI, er det super nemt og hurtigt at finde ud af. Dette kan du gĂžre online, og det eneste der krĂŠves er dit NemID og nĂžglekort – som du skal bruge til at logge ind med pĂ„ experian.dk. Du kan ogsĂ„ vĂŠlge at kontakte den virksomhed du skylder penge – og eventuel lave en ny afbetalingsordning, sĂ„ du bliver gĂŠldfri hurtigst muligt.

Hvordan kommer jeg ud af RKI?

Den nemmeste og mĂ„ske mest Ă„benlyse mĂ„de at komme ud af RKI pĂ„, er ved at betale gĂŠlden til lĂ„neudbyderren ud. SĂ„ snart at gĂŠlden er betalt ud og ude af verden, vil du blive slettet fra registret – dette kan dog tage et par dage. VĂŠr dog opmĂŠrksom pĂ„ at du sagtens kan forblive registreret for andre gĂŠldsposter – og at der umiddelbart ikke er nogen begrĂŠnsninger for, hvor mange gange en virksomhed kan registrere dig i RKI, sĂ„ lĂŠnge at belĂžbet er over 200 kr. Det anbefales derfor at du sĂ„ vidt muligt strĂŠber efter at betale alle dine gĂŠldsposter ud, sĂ„ du hurtigst muligt kommer ud af RKI. StĂžder du derfor pĂ„ finansielle problemer, anbefales det at du tager kontakt til din lĂ„neudbyder sĂ„ I kan finde en lĂžsning sammen. Det er naturligvis i deres interesse at fĂ„ deres penge tilbage, sĂ„ de vil hellere end gerne finde en lĂžsning der passer jer begge. Det vigtigste er blot at du er Ă„ben om din situation, ogsĂ„ selv om at det kan vĂŠre svĂŠrt at snakke om sine personlige finansielle problemer. Det anbefales ikke at du lĂ„n penge trods RKI medmindre at du er sikker pĂ„ at du kan betale gĂŠldsposten, da du kan ende med at stifte yderligere gĂŠld. Har du ikke mulighed for at betale dine gĂŠldsposter ud, har du mulighed for at komme ud af RKI ved at sĂžge om en sĂ„kaldt gĂŠldssanering. Men for at gĂžre dette, krĂŠves det fĂžrst og fremmest at du er i stand til at dokumentere for, at du ikke er i stand til at betale din gĂŠld af. Her vil en domstol vurdere din sag, og vurderes du egnet til at blive gĂŠldssaneret, bliver dine gĂŠldsposter enten slettede eller nedsat til et belĂžb som du er i stand til at afdrage pĂ„. VĂŠr dog opmĂŠrksom pĂ„ at dette kan vĂŠre en langsommelig proces, og ikke alle der ansĂžger om gĂŠldssanering fĂ„r bevilliget det. En sidste mulighed er at du venter pĂ„ at du bliver slettet fra registret. Du kan maksimalt vĂŠre registreret i RKI for den samme gĂŠldspost i 5 Ă„r. Det betyder at nĂ„r de 5 Ă„r er gĂ„et, bliver du automatisk slettet fra registret. Dine lĂ„neudbydere har desuden ikke mulighed for at registrere dig for den samme gĂŠldspost mere end en gang. SĂ„ har du ingen mulighed for at betale af pĂ„ dine lĂ„n, er den sidste udvej blot at vente pĂ„ at du automatisk bliver slettet.

Hvilke lÄn kan jeg fÄ bevilliget hvis jeg er registreret i RKI?

Selvom det kan vÊre svÊrt at lÄn penge trods rki, er det ikke umuligt. Hvis blot du undersÞger markedet og de forskellige muligheder grundigt, vil du muligvis stÞde pÄ lÄneudbydere som er villige til at lÄne dig penge til trods for din RKI registrering. Du bÞr dog vÊre forberedt pÄ at gebyrerne pÄ disse lÄn oftest er meget hÞjere end hvis du ikke var registreret, da lÄneudbyderne godt er klar over, at der er mindre sandsynlighed for, at du betaler pengene tilbage. GÞr dig derfor den tjeneste og overvej din situation nÞje, sÄ du ikke ender med at stifte endnu flere gÊldsposter som du ikke er i stand til at afdrage pÄ. Er du derfor havnet i en uheldig situation og er RKI registreret, anbefales det derfor at du arbejder hÄrdt pÄ at betale pengene tilbage fÞr at du gÄr ud og stifter et nyt lÄn. Optager du derimod et nyt lÄn som du ikke kan betale af pÄ, forlÊnger du muligvis bare din RKI registrering med yderligere 5 Är. Har du dog brug for et lÄn og er du sikker pÄ at du kan betale pengene tilbage, er der stadig muligheder. Et lÄn i banken er som regel udelukket hvis du er registreret i RKI, men det betyder ikke at de ikke er villige til at hjÊlpe dig pÄ rette vej igen, sÄ er du havnet i en finansiel knibe, kan du altid spÞrge din rÄdgiver om hjÊlp. Banken vil ogsÄ kunne hjÊlpe dig med at lÊgge et budget. Selvom det kan vÊre svÊrt at fine lÄneudbydere pÄ nettet som tilbyder lÄn til trods for rki registreringer, er det dog ikke umuligt. Her er et par forslag til et par lÄnemuligheder som muligvis vil kunne hjÊlpe dig pÄ vej:
  • kviklĂ„n: kviklĂ„n trods RKI er hurtigt lĂ„n, som du fleksibelt kan afdrage pĂ„. De er yderst populĂŠre pĂ„ det danske marked, og pengene gĂ„r hurtigt og nemt ind pĂ„ din konto. Er du registreret i RKI, skal du vĂŠre opmĂŠrksom pĂ„, at gebyrerne oftest er tĂ„rnhĂžje.
  • hurtige lĂ„n: stĂ„r du og mangler pengene nu og her, kan hurtige lĂ„n trods rki eventuelt vĂŠre en mulighed. Her er du sikker pĂ„ at du har pengene pĂ„ din konto inden for et par timer eller senest dagen efter. Disse hurtige lĂ„n kan altsĂ„ vĂŠre en god lĂžsning hvis du stĂ„r og mangler et rki lĂ„n nu og her.
  • sms lĂ„n: disse typer lĂ„n er blevet yderst populĂŠre blandt danskere, og det er ikke uden grund. Med et sms lĂ„n sender du blot din ansĂžgning ind via din mobiltelefon, og derefter gĂ„r pengene ind et par dage efter. Et sms lĂ„n trods rki er altsĂ„ en god lĂžsning for dem som har brug for et mindre lĂ„nebelĂžb.